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「NISAって、いつ始めたらいいんだろう？」
「もう少し相場が落ち着いてから始めようかな…」
そんなふうに迷っていませんか？
結論からお伝えすると、NISAを始めるベストタイミングは今すぐです。
この記事では、NISA研究家のリュウが、なぜ「今すぐ」がベストなのかを、初心者の方にもわかりやすく3つの理由とともに解説します。口座開設の手順やよくある疑問にもお答えしますので、ぜひ最後までお読みください。
① 複利の力は「時間」が命
複利とは？初心者でもわかる仕組み
まず「複利（ふくり）」という言葉をご存じでしょうか。
複利とは、運用で得た利益をそのまま元本に上乗せして再投資し、利益がさらに利益を生むしくみのことです。これに対して「単利」は元本だけに利息がつく方式です。
たとえば、100万円を年率5%で複利運用した場合を見てみましょう。
- 1年後：105万円
- 2年後：110万2,500円（105万円 × 1.05）
- 3年後：115万7,625円
- 10年後：約162万9,000円
- 20年後：約265万3,000円
単利なら20年後は200万円ですが、複利なら約265万円。その差は65万円以上になります。この「雪だるま式に増える効果」を最大限に活かすには、とにかく早く始めることが重要と言われています。
1年の違いが生む驚きの差額シミュレーション
金融庁が公開している「資産運用シミュレーション」（※1）をもとにした試算では、毎月3万円を年率5%で積み立てた場合、次のような結果になります。
| 積立期間 | 元本 | 運用後の総額（概算） | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 20年間 | 720万円 | 約1,237万円 | 約517万円 |
| 21年間 | 756万円 | 約1,315万円 | 約559万円 |
たった1年多く積み立てるだけで、約42万円もの差がつくと言われています。「来年から始めよう」という選択が、将来の資産形成に大きく影響する可能性があるのです。
※1 出典：金融庁「資産運用シミュレーション」https://www.fsa.go.jp/
「待てば待つほど損をする」は本当か
投資の世界では「タイムイン・ザ・マーケット（市場にいる時間の長さ）がタイミングより重要」とよく言われています。
これは、「いつ買うか」よりも「どれだけ長く投資を続けるか」のほうが、資産形成において重要という考え方です。実際、世界株式や米国株のインデックスファンドは、短期的な値下がりがあっても、長期的には右肩上がりの傾向があると言われています。
「待つ」ことで機会損失が生まれるという意識を持っておくことが大切です。
② 非課税期間を最大限に活用できる
新NISAの非課税のしくみをおさらい
2024年からスタートした「新NISA」では、投資で得た利益（値上がり益・配当金など）がずっと非課税になります（※2）。
通常、株式や投資信託の利益には約20.315%の税金がかかります。たとえば100万円の利益が出た場合、通常口座では約20万3,150円が引かれてしまいます。でもNISA口座ならその100万円を丸ごと受け取れます。
※2 出典：金融庁「NISAとは何ですか？」https://www.fsa.go.jp/
早く始めるほど非課税メリットが大きくなる理由
新NISAの非課税保有期間は無期限です。つまり、早く始めれば始めるほど、長い期間にわたって非課税の恩恵を受けられることになります。
たとえば30歳でNISAを始めた場合と35歳で始めた場合を比べると、仮に65歳まで運用するとすれば、それぞれ35年間と30年間の差が生まれます。この5年分の非課税メリットは、複利の力と組み合わさると非常に大きな差になります。
年間投資枠は繰り越せない！使い切ることの重要性
新NISAの年間投資枠は次のとおりです（※3）。
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
- 合計：年間360万円（生涯投資枠：1,800万円）
ここで重要なのは、使わなかった年間枠は翌年に繰り越せないという点です。たとえば2026年に1円も投資しなければ、その360万円分の非課税枠は消えてなくなります。
一度も使わない年があると、生涯投資枠を最大限に活用できなくなってしまいます。早めに口座を開いて、少額からでも始めることが賢明と言われています。
※3 出典：金融庁「新しいNISA」https://www.fsa.go.jp/
③ 「タイミングを読む」より「時間を味方に」するほうが有利
相場の予測はプロでも難しい
「今は株価が高いから、もう少し下がってから買おう…」と思ったことはありませんか？
実は、相場の底や天井を正確に予測することは、機関投資家や専門家でも非常に難しいと言われています。「完璧なタイミング」を待ち続けた結果、いつまでも始められない…というのは、投資を始められない方によくあるパターンです。
タイミングを読もうとすることよりも、早く始めて長く続けることのほうが、長期的には有利になりやすいと言われています。
ドルコスト平均法で価格変動リスクを抑える
NISAの「つみたて投資枠」を活用すると、毎月一定額を自動で積み立てることができます。この方法を「ドルコスト平均法（どるこすとへいきんほう）」と呼びます。
ドルコスト平均法とは、価格に関わらず毎月一定金額を購入し続ける方法です。
- 価格が高いとき：少ない量を購入
- 価格が低いとき：多くの量を購入
この繰り返しにより、平均購入単価を下げる効果があると言われています。毎月コツコツ積み立てることで、一時的な相場の下落に惑わされにくくなるのが最大の特徴です。
長期投資が有効と言われる理由
金融庁が公表しているデータ（※4）によると、保有期間が長くなるほど元本割れのリスクが低くなる傾向があると言われています。
たとえば投資信託を20年間保有した場合、元本割れした割合はほぼゼロに近づくというデータも存在します。長期投資は「時間を味方につける」最も基本的な戦略の一つとされており、NISA制度はまさにその長期投資を後押しするために設計されています。
※4 出典：金融庁「長期・積立・分散投資の有効性について」https://www.fsa.go.jp/
「今すぐ」始めるための3ステップ
NISA口座を開設するのは、思っているより簡単です。スマートフォンで申し込みでき、最短数日で始められます。
ステップ1：証券会社でNISA口座を開設する
NISAを始めるにはまず証券会社を選んで口座開設の申し込みをします。初心者に人気の証券会社としてよく挙げられるのが SBI証券 と 楽天証券 です。
- SBI証券：取扱ファンド数が業界トップクラスで、Tポイントなどのポイントも貯まると言われています（※5）
- 楽天証券：楽天ポイントとの連携が便利で、楽天ユーザーに人気です
どちらも口座開設・維持費は無料です。
※5 出典：SBI証券公式サイト https://www.sbisec.co.jp/
ステップ2：積立金額を決める（月100円からでもOK）
「いくら積み立てればいいの？」と悩む方も多いですが、証券会社によっては月100円から始められます。
まずは生活費に影響しない範囲でスタートするのがおすすめです。毎月5,000円〜1万円から始める方が多いと言われています。余裕が出てきたら少しずつ増やしていけば大丈夫です。
ステップ3：商品を選ぶ（初心者にはインデックスファンドが人気）
NISAで買える商品はたくさんありますが、初心者には「インデックスファンド」が向いていると言われています。
インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500など、特定の株価指数に連動するように設計された投資信託のことです。個別株とは違い「どの企業を選ぶか」を考える必要がなく、市場全体に分散投資できるため、リスクを抑えながら長期的な資産形成ができると言われています。
特に人気が高いのは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などのファンドです。
よくある疑問にお答えします（Q&A）
Q. 少額だと意味がないのでは？
A. そんなことはありません。月1,000円でも、積み立てを続けることで複利の効果が働きます。大切なのは「金額の多さ」ではなく「早く始めること」と「続けること」です。まずは始めることが最初の一歩です。
Q. 株価が暴落したらどうすればいい？
A. 長期投資の観点では、暴落時こそ安く多く買えるチャンスとも言われています。積み立て投資を途中で止めず続けることが、長期的には有利になりやすいと言われています。ただし、投資には元本割れのリスクがあります。ご自身の判断のもとで行ってください。
Q. SBI証券と楽天証券、どちらを選べばいい？
A. どちらも人気の証券会社です。楽天のサービスをよく使う方には楽天証券、それ以外の方にはSBI証券がよく選ばれる傾向があります。どちらも口座開設は無料ですので、使いやすそうと感じたほうを選んでみてください。
まとめ：NISAを始めるベストタイミングは「今日」
この記事では、NISAを今すぐ始めるべき3つの理由をご紹介しました。
- 複利の力は時間が命：早く始めるほど、複利の恩恵を長く受けられます
- 非課税期間を最大活用：年間投資枠は繰り越せないため、早めに使い始めることが重要です
- タイミングより時間を味方に：ドルコスト平均法で相場の波に惑わされず積み立てを続けましょう
「いつか始めよう」と思い続けているうちに、複利の機会という貴重な時間を失ってしまいます。
まずは証券口座の開設だけでも、今日中に始めてみてはいかがでしょうか。
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