NISAで月1万円積み立てたらいくらになる？10年・20年・30年シミュレーション

2026年4月9日

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「月1万円程度しか用意できないけど、NISAって意味あるの？」

そんな不安を感じている方は、とても多いです。投資の世界では「もっと大きな金額を動かさないと意味がない」というイメージを持つ方もいますが、それは大きな誤解です。

この記事では、月1万円のNISA積み立てを10年・20年・30年続けた場合の資産シミュレーションを、具体的な数字でわかりやすく解説します。「少額でも本当に効果があるのか」という疑問に、数字でお答えします。

「月1万円のNISA積み立てって意味あるの？」という疑問に答えます

少額でも長期投資が効果的な理由

月1万円という金額は、毎日コーヒー1杯を我慢する程度の節約で捻出できる金額です。しかし「少額すぎて意味がないのでは？」と感じる方も多いのではないでしょうか。

結論から言うと、月1万円の積み立てでも、長期間続けることで大きな資産を形成できると言われています。その鍵となるのが「複利の力」です。

複利とは、運用で得た利益がさらに運用に回され、利益が利益を生むしくみのことです。元本だけに利息がつく「単利」と違い、時間が経てば経つほど雪だるま式に資産が増えていきます。

たとえば、年利5%で月1万円を30年間積み立てると、元本360万円に対して運用後の資産は約832万円になると試算されます。これは元本の約2.3倍です。時間をかけることが、少額投資においても最大の武器になります。

NISAの非課税メリットを最大限に活かす

通常、投資で得た利益（売却益・配当金）には約20.315%の税金がかかります。しかしNISAを使えば、この税金がかからないため、運用益をまるごと受け取ることができます。

新NISAの「つみたて投資枠」は年間120万円（月最大10万円）が非課税の対象です。月1万円の積み立てはこの枠内に収まるため、運用益が非課税になるNISAの恩恵を最大限に受けられます。

NISAとは？
少額投資非課税制度のこと。2024年から「新NISA」として刷新され、つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）の2本立てになりました。生涯非課税枠は1,800万円です（金融庁公式サイトより）。

NISAで月1万円積み立てシミュレーション｜10年・20年・30年

ここからは、具体的な数字でシミュレーション結果を見ていきましょう。利回りを年利3%・5%・7%の3パターンに分けて解説します。

なお、このシミュレーションは月末払いの月複利で計算しています。あくまで参考値であり、将来の運用結果を保証するものではありません。

年利3%（低リスク想定）のシミュレーション

年利3%は、比較的安定した運用を想定したケースです。国内株式や債券を組み合わせた保守的なポートフォリオで目指せる水準と言われています。

積立期間	元本	運用後の資産	運用益
10年	120万円	約140万円	約20万円
20年	240万円	約328万円	約88万円
30年	360万円	約583万円	約223万円

10年では運用益は約20万円とやや控えめですが、30年になると元本360万円に対して運用益だけで約223万円にのぼります。

年利5%（標準的な想定）のシミュレーション

年利5%は、全世界株式や米国株のインデックスファンドで積立投資をした場合に期待できる水準の目安として、よく使われる数値です。

積立期間	元本	運用後の資産	運用益
10年	120万円	約155万円	約35万円
20年	240万円	約411万円	約171万円
30年	360万円	約832万円	約472万円

30年間積み立てると、元本の約2.3倍にあたる約832万円になると試算されます。運用益だけで約472万円。少額投資でも、時間の力がいかに大きいかがわかります。

年利7%（やや積極的な想定）のシミュレーション

年利7%は、米国株式に集中投資した場合などに期待されることがある水準です。ただし、その分価格変動（リスク）も大きくなります。

積立期間	元本	運用後の資産	運用益
10年	120万円	約173万円	約53万円
20年	240万円	約521万円	約281万円
30年	360万円	約1,220万円	約860万円

30年で元本360万円が約1,220万円に。運用益だけで約860万円という驚異的な数字です。もちろん「年利7%が必ず実現する」というわけではありませんが、長期投資における複利の威力を示す数字として参考にしてください。

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利回り・積立期間別の早見表と「複利の力」

元本との差でわかる「複利の力」

3つのシミュレーション結果をひとつの表にまとめると、次のようになります。

利回り	10年後	20年後	30年後
年利3%	約140万円	約328万円	約583万円
年利5%	約155万円	約411万円	約832万円
年利7%	約173万円	約521万円	約1,220万円

（元本は10年：120万円、20年：240万円、30年：360万円）

10年時点では利回りによる差はそれほど大きくありませんが、20年・30年になると差が劇的に広がります。これが複利の「時間が経つほど加速する」性質です。

月3万円との比較でわかること

当サイトでは下の「NISAで月3万円積み立てたらいくらになる？10年・20年・30年のシミュレーション」でも同様のシミュレーションを紹介しています。

月3万円（年利5%・30年）の場合、運用後の資産は約2,496万円になると試算されます。月1万円の約3倍の金額を積み立てると、最終資産もほぼ3倍になります。

重要なのは「月1万円は無意味ではない」ということです。月3万円が難しい方でも、月1万円から始めて、余裕が出てきたときに増額する方法が有効と言われています。まずは「始めること」が一番大切です。

月1万円のNISA積み立てをすぐ始めるには？

商品の選び方（インデックスファンドがおすすめの理由）

NISA（つみたて投資枠）で購入できる商品は、金融庁が定めた基準を満たした投資信託・ETFに限定されています。初心者には「インデックスファンド」と呼ばれる商品が向いていると言われています。

インデックスファンドとは？
日経平均株価やS&P500（米国を代表する株価指数）などの「市場全体の動き」に連動することを目指す投資信託のことです。少ない手数料で分散投資ができるため、長期積み立てに適しています。

初心者に人気の商品としては、次のようなものがよく挙げられます。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：世界中の株式に分散投資できる
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：米国の主要500社に連動する商品

詳しくは下の「NISAで買えるおすすめ投資信託3選【2026年・初心者向け】」で解説していますので、ぜひあわせてご確認ください。

よくある質問（Q&A）

Q. 月1万円では少なすぎますか？

少なくありません。NISAに「最低金額」の制限はなく、100円から積み立てられる証券会社もあります。大切なのは「始めること」と「続けること」です。30年間続ければ、年利5%の想定で元本360万円が約832万円になると試算されています。

Q. 途中で積立金額を増やしたり減らしたりできますか？

はい、できます。多くの証券会社では、積立金額の変更はいつでも手続き可能です。月1万円で始めて、収入が増えた時点で月2万円・3万円に増額するのも有効な方法と言われています。積立を一時停止することもできるため、急な出費があっても柔軟に対応できます。

Q. NISAの積み立ては途中でやめても大丈夫ですか？

積み立てをやめても、それまでの運用資産はそのままNISA口座内で非課税で保有し続けることができます。売却して現金化することもいつでも可能です。ただし、一度売却すると非課税枠の再利用（翌年以降）が可能なため、長期保有を前提に検討するとよいでしょう。

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まとめ｜月1万円でも30年続ければ大きな資産に

この記事では、NISAで月1万円を積み立てた場合のシミュレーションを解説しました。

年利5%・30年の場合：元本360万円 → 約832万円（運用益約472万円）
年利7%・30年の場合：元本360万円 → 約1,220万円（運用益約860万円）

月1万円という「小さな一歩」でも、長期間の複利効果とNISAの非課税メリットを組み合わせることで、将来の大きな資産づくりにつながります。

「もっと余裕が出てから始めよう」と後回しにするより、今すぐ月1万円から始めることの方が、長い目で見ると大きな差になります。

まずはNISA口座を開設して、自動積立の設定をするだけ。一度設定すれば、あとは時間が資産を育ててくれます。

当サイト「NISAはじめてガイド」では、投資に関する情報を正確にお届けするよう努めていますが、投資には元本割れのリスクがあります。掲載内容は投資を推奨するものではありません。詳しくは免責事項をご確認ください。

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