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「NISA口座を作ったけど、次に何をすればいいの？」
そんな疑問を持っている方は、じつはとても多いです。NISA口座は開設しただけでは、お金は一切増えません。口座を作った後に「投資の設定」をして、はじめてNISAがスタートします。
この記事では、NISA口座を開設した後にやるべきこと5つを、初心者の方でも迷わず進められるようにチェックリスト形式でわかりやすく解説します。順番通りに進めるだけで、NISAの運用がスムーズに始められますので、ぜひ最後までお読みください。
NISA口座を開設しただけではお金は増えません！まず確認しよう
口座開設＝投資スタートではない！よくある落とし穴
NISAに興味を持って口座を作ったものの、「そのまま放置している」という方は非常に多いと言われています。銀行の普通預金口座と違い、NISA口座はただ開設しても利益は生まれません。投資する商品を選んで購入・積立の設定をして、はじめて「運用」が始まります。
金融庁の調査（2024年）によると、NISA口座を保有していても実際に活用（買付）している割合は約5割程度にとどまるとされています。せっかく口座を作ったのに、何もしないままでは非課税のメリットをまったく活かせません。まずはここを意識しておきましょう。
5つのチェックリストで迷わず進もう
この記事で紹介する5つのやることは次の通りです。
- つみたて投資枠の積立設定をする
- 自分に合った投資信託（ファンド）を選ぶ
- 自動積立の設定をする
- 積立日を決める
- 定期的に運用状況をチェックする習慣をつける
難しく聞こえるかもしれませんが、一つひとつはとてもシンプルです。順番に見ていきましょう。
やること① つみたて投資枠で積立設定をする
つみたて投資枠とは？年間120万円まで非課税で積立できます
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。初心者の方にまず使っていただきたいのがつみたて投資枠です。
つみたて投資枠とは、毎月一定額をコツコツと投資信託に積み立てていくための枠のことです。年間の非課税投資枠は120万円（月換算で最大10万円）と定められています（金融庁・新NISA制度概要より）。得た利益に通常かかる約20%の税金がゼロになるため、長期的な資産形成にとても向いていると言われています。
まずはこの「つみたて投資枠」を使った積立設定を行うことが、NISA活用の第一歩です。
毎月いくらから始めれば良い？金額の目安
「いくらから始めればいいかわからない」という声をよく聞きます。証券会社によって最低積立金額は異なりますが、SBI証券・楽天証券などの主要ネット証券では月100円から積立が始められます（各社公式サイトより）。
無理のない金額からスタートするのがポイントです。一般的には、毎月の手取り収入の10〜20%程度が目安と言われていますが、まずは「続けられる金額」を優先しましょう。慣れてきたら少しずつ増やしていけばOKです。
やること② 自分に合った投資信託（ファンド）を選ぶ
初心者にはインデックスファンドが向いていると言われています
投資信託とは、多くの人からお金を集めてプロが運用する金融商品のことです。一つ買うだけで数十〜数千の株や債券に分散投資できるため、リスクを抑えやすいと言われています。
その中でも特に初心者向けと言われるのがインデックスファンドです。インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの「指数（インデックス）」に連動することを目指す投資信託のことです。運用コスト（信託報酬）が低めに設定されていることが多く、長期・積立・分散投資に向いていると広く言われています。
代表的なものとしては「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」などがよく挙げられますが、これらはあくまで一例です。どの商品が自分に合っているかは、ご自身でご確認ください。
商品を選ぶ3つのポイント
商品を選ぶときは、以下の3点を確認すると迷いにくくなります。
① 信託報酬（運用コスト）が低いか
信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる年間コストのことです。「年率0.1〜0.2%程度」のものが低コストの目安と言われています。
② つみたて投資枠の対象商品か
つみたて投資枠で購入できる商品は、金融庁の基準を満たしたものに限られています。証券会社のサイトで「つみたて投資枠対応」と表示されているものを選びましょう。
③ 分散投資ができているか
1つの国・1つの企業に集中するよりも、複数の国や資産に分散されている商品の方がリスクを抑えやすいと言われています。
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やること③④ 自動積立の設定と積立日を決める
自動積立の設定方法（SBI証券を例に）
商品が決まったら、次は「自動積立」の設定です。自動積立とは、毎月決めた日に決めた金額が自動的に投資される仕組みのことです。これを設定しておけば、毎月手動で購入する手間がなくなり、「買い忘れ」も防げます。
SBI証券の場合、ログイン後にNISA口座のメニューから「投信積立」を選び、商品・金額・積立日を設定するだけで完了です（SBI証券公式サイトより）。銀行口座からの自動引き落としと連携させると、さらに手間が省けます。楽天証券でも同様の手順で設定でき、楽天カードと連携することでポイントも貯まると言われています。
積立日はいつにするべき？
「積立日は給料日直後が良い」とよく言われます。たとえば給料日が25日であれば、翌日の26日や月末などに設定しておくと、生活費として使い込む前に積立に回せます。
また、「毎月1日」「毎月15日」など、どの日に設定しても長期的なパフォーマンスに大きな差はないと言われています。大切なのは「続けること」ですので、自分のライフスタイルに合った日付を選んでください。
やること⑤ 定期的に運用状況をチェックする習慣をつける
確認の頻度はどのくらい？
積立を設定したら、あとは「定期的な確認」だけです。ただし、頻繁にチェックしすぎるのは注意が必要です。毎日値動きを見ていると、少し下がっただけでも不安になって売却してしまいがちです。
長期投資において、短期的な価格の上下は避けられません。一般的には3〜6ヶ月に1回程度の確認で十分と言われています。日々の値動きに一喜一憂せず、長い目で見ることが積立投資の基本スタンスです。
見直しのタイミングと注意点
見直しが必要なのは、主に次のようなタイミングです。
- ライフイベントがあったとき（転職・結婚・出産・住宅購入など）
- 積立金額を増やせる余裕ができたとき
- 年1回の年間積立枠を確認するとき
逆に、「相場が下がったから」という理由だけで商品を変えたり積立を止めたりするのは慎重に判断しましょう。下がったときにこそコツコツ積み立てることで、将来の回復時に恩恵を受けやすくなると言われています（ドルコスト平均法の考え方）。
ドルコスト平均法とは、価格が高いときも低いときも一定額を買い続けることで、購入単価を平均化していく手法のことです。
まとめ：5つのやることをもう一度確認しよう
NISA口座開設後にやること5つをまとめると、以下の通りです。
①つみたて投資枠の積立設定をする
②自分に合った投資信託を選ぶ
③自動積立の設定をする
④積立日を決める
⑤定期的に運用状況をチェックする
口座を開設したことは、資産形成への大きな一歩です。あとはこの5つを順番に進めるだけで、NISAの運用がしっかりスタートできます。「完璧な準備ができてから」ではなく、「小さな一歩から始めること」が長期投資の成功への近道と言われています。
まだ口座を開設していない方は、まずは口座開設からはじめてみましょう。
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