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結論から言います。つみたてNISAで貯まるポイントを最大化したいなら、2026年現在は「クレカ積立の還元率」と「投信保有ポイント」の二刀流に強い証券会社を選ぶのが正解です。
特に、月10万円のクレカ積立に対応しているSBI証券・楽天証券・松井証券・マネックス証券・三菱UFJ eスマート証券の5社は、年間で最大36,000ポイント以上の差が生まれる構造になっています（月10万円×0.5%〜3%還元差）。
NISA研究家リュウとしての見解は、「経済圏で1社に絞るのが王道、ただしポイント単価で選ぶならSBIか松井の2強」ということです。普段使うコード決済や携帯キャリアと組み合わせれば、何もしなくても貯まる「自動ポイ活」が完成します。
この記事では以下がわかります。
- 主要5社のクレカ積立還元率と保有ポイントの最新比較（2026年版）
- 「貯まるポイント別」に選ぶ最適な証券会社の判断基準
- クレカ積立＋投信保有＋ポイント再投資の3段ポイント取りの仕組み
- 年間ポイント獲得数を最大化する具体的な口座の組み合わせ
つみたてNISAで貯まるポイントは「3層構造」で考える
つみたてNISA（新NISAのつみたて投資枠）で貯まるポイントは、大きく3つのレイヤーに分かれます。証券会社ごとの還元率を比べる前に、まずはこの構造を押さえておきましょう。
①クレカ積立ポイント（最も差がつく層）
積立金額をクレカ決済にすると、決済額の0.5〜3%がポイント付与されます。2024年11月の制度改正で月10万円まで上限が拡大されたため、年間120万円分の決済ポイントが狙えます（出典：金融庁「クレジットカードを利用した投資信託の積立に係る監督指針の改正」2024年）。5社で最大6倍の差が出るレイヤーです。
②投信保有ポイント（じわじわ効く層）
積み立てた投資信託の残高に対して、年率0.005〜0.1%程度のポイントが付与される仕組みです。残高が増えるほど雪だるま式に積み上がるため、長期投資との相性が抜群。SBI証券の「投信マイレージ」、松井証券の「投信残高ポイントサービス」、マネックス証券の「投信保有ポイント」が代表的で、クレカ積立を使わなくても貯められるのが特徴です。
③ポイント再投資（複利を加速させる層）
貯まったポイントで投資信託を買い付けできる仕組みです。1ポイント＝1円で再投資すれば、ポイント分も非課税の複利運用に組み込めます。SBI証券（Vポイント等）・楽天証券（楽天ポイント）・マネックス証券（dポイント）・三菱UFJ eスマート証券（Pontaポイント）が対応しています。
ポイント投資の使い方の詳細は、こちらの記事で解説しています。
【保存版】主要5社の還元率＆保有ポイント比較表（2026年版）
ここからが本記事の核心です。5社別の還元率と保有ポイントを一覧化し、どこを選べば何ポイント貯まるかを可視化します。数値は各社公式サイトの2026年4月時点の情報を参照しています。
クレカ積立の還元率比較（月10万円積立時）
| 証券会社 | 対応カード | 基本還元率 | 年間獲得ポイント（月10万円積立） | 貯まるポイント |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード（NL/ゴールドNL/プラチナプリファード） | 0.5〜3.0% | 6,000〜36,000pt | V/Ponta/PayPay/JAL/dポイントから選択 |
| 楽天証券 | 楽天カード（通常/ゴールド/プレミアム） | 0.5〜1.0% | 6,000〜12,000pt | 楽天ポイント |
| 松井証券 | JCBカード（一般/ゴールド/プラチナ） | 0.5〜1.0% | 6,000〜12,000pt | 松井証券ポイント（松ポイ） |
| マネックス証券 | マネックスカード | 最大1.1%（段階制） | 8,760pt | マネックスポイント→dポイント等に交換可 |
| 三菱UFJ eスマート証券 | au PAYカード／三菱UFJカード | 0.5〜1.0% | 6,000〜12,000pt | au PAYカード→Pontaポイント／三菱UFJカード→グローバルポイント |
ポイント解説：
- SBI証券×三井住友プラチナプリファードの3.0%還元（年間500万円利用条件あり）が全社中最高水準。月10万円×12ヶ月＝年36,000pt
- マネックス証券は「年会費無料で最大1.1%」という珍しいスペック。積立額5万円までは1.1%、5万円超〜7万円は0.6%、7万円超〜10万円は0.2%の段階制で、月10万円積立時の年間獲得は8,760ptになります。
- 三菱UFJ eスマート証券は2025年2月1日にauカブコム証券から社名変更。au PAYカードと三菱UFJカードの両方に対応
- 楽天証券は楽天キャッシュ積立を併用すれば月15万円まで還元対象を拡大可能
出典：SBI証券 三井住友カード積立公式ページ / 楽天証券 楽天カードクレジット決済公式ページ / 松井証券 投信つみたてカード決済 / マネックス証券 マネックスカード積立 / 三菱UFJ eスマート証券 クレカ積立
投信保有ポイントの比較（保有残高100万円・年間）
| 証券会社 | 対象ファンド例 | 還元率（年率） | 年間獲得ポイント |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | eMAXIS Slim 全世界株式 | 0.0175% | 175pt |
| 楽天証券 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 残高10万円達成時の一時付与のみ | 10pt（達成時） |
| 松井証券 | 三菱UFJ純金ファンド等 | 0.085%（最大） | 850pt（条件次第） |
| マネックス証券 | eMAXIS Slim 全米株式 | 0.03% | 300pt |
| 三菱UFJ eスマート証券 | eMAXIS Slim S&P500等 | 0.005〜0.05% | 50〜500pt |
ポイント解説： 投信保有ポイントは「クレカ積立還元率と逆相関」で、SBI・松井・マネックスの保有ポイントが手厚い構造になっています。長期で1,000万円規模まで残高を伸ばす予定なら、保有ポイントの差は無視できません。
「貯まるポイント別」におすすめの証券会社を選ぶ
ポイントは「どれが多く貯まるか」より「普段使うポイントを選ぶ」のが王道です。経済圏との相性で選びましょう。
Vポイント／Pontaポイント／PayPay派 → SBI証券
SBI証券は2024年11月からポイントが5種類から選択可能（Vポイント／Pontaポイント／PayPayポイント／JALのマイル／dポイント）になりました。三井住友カードゴールドNLと組み合わせ、年間100万円以上のカード利用条件を達成すれば、月10万円積立で年12,000pt（1.0%還元）が貯まります（未達成で10万円以上の利用なら0.75%還元）。貯めたVポイントは1pt＝1円で投資信託の買付にも使えます。
SBI証券×三井住友カードの組み合わせの設定方法は、こちらの記事で詳しく解説しています。
Vポイント投資の具体的なシミュレーションは、こちらの記事をどうぞ。
楽天ポイント派 → 楽天証券
楽天市場・楽天モバイル・楽天カードを使う人は楽天証券一択です。楽天キャッシュ積立（5万円）＋楽天カード積立（10万円）で月15万円まで還元対象にできるのは楽天だけのスペック。
楽天キャッシュ積立の手順はこちらで解説しています。
楽天ポイントを使ったポイント投資の戦略はこちら。
dポイント派 → マネックス証券
ドコモユーザーやdカードを持つ人は、マネックスカード積立がフィットします。年会費実質無料で1.1%還元は無料カードとしては業界トップクラス。マネックスポイントはdポイントに等価交換できます。
Pontaポイント／au PAY派 → 三菱UFJ eスマート証券
au・UQモバイルユーザーやPontaを貯めている人は、三菱UFJ eスマート証券のau PAYカード積立が候補です。2025年2月1日にauカブコム証券から社名変更されましたがサービス内容は継承。三菱UFJカードでも積立できるため、メガバンクユーザーにも選択肢が広がりました。
松井証券ポイント＋dポイント二刀流 → 松井証券
経済圏に縛られたくない人には松井証券もおすすめです。2025年開始のJCBカード積立で最大1%還元、投信保有ポイントも業界トップクラス。松井証券ポイント（松ポイ）はdポイント・Amazonギフトカードに交換できます。
年間ポイントを最大化する3つの裏ワザ
同じ証券会社・同じ積立額でも、ちょっとした工夫でポイント獲得額を最大化できます。
裏ワザ①：クレカ積立＋投信保有＋ポイント再投資の三重取り
SBI証券を例に取ると、年間獲得ポイントは次のように積み上がります。
- クレカ積立（月10万円×1%）：12,000pt／年
- 投信保有ポイント（残高500万円×0.0175%）：875pt／年
- ポイント再投資（12,875pt再投資→翌年も同じく付与）：複利でじわじわ加算
10年継続すれば、累計15万ポイント以上の差が生まれます（再投資による複利込み）。これは普通のポイ活では達成できないボリュームです。
裏ワザ②：ゴールド・プラチナの「年会費vs還元率」損益分岐を計算する
プラチナプリファードの3%還元は魅力的ですが、年会費33,000円。月10万円積立だけでは元が取れず、年間500万円のカード利用が条件になります。家計の決済を全部集約できる上級者向けです。一方ゴールドNLは年100万円利用で年会費永年無料となり、さらに同条件（年100万円利用）の達成で月10万円積立の還元率も1.0%（年12,000pt）にアップします（未達成時は0.75%等）。生活費の決済を集中できるなら、普通のサラリーマン家庭の最適解はゴールドNLと覚えておけばOKです。
裏ワザ③：「貯めるポイント」と「使うポイント」を一致させる
ポイントを失効では意味がないので、普段の買い物・スマホ料金・サブスクなど毎月確実に消費するポイントを選びましょう。SBI証券は後からポイント種類を変更できるため、ライフスタイルの変化にも対応可能です。行動経済学の「メンタルアカウンティング」が示すとおり、ポイントは「貯めて満足」しがち。使い道を最初に決めてから貯め始めるのが鉄則です。
まとめ：自分の経済圏に合った1〜2社で十分
ここまでの内容を整理します。
- つみたてNISAで貯まるポイントは「クレカ積立／投信保有／ポイント再投資」の3層構造
- 5社の中で年間ポイント獲得額が最大なのはSBI証券（最大36,000pt／年）
- ただし「普段使うポイントを貯める」のが鉄則。経済圏で選ぶのが王道
- ゴールドカードの損益分岐点は「年会費÷還元率増加分」で必ず計算する
- 投信保有ポイントは長期で効くため、10年単位の運用ならSBI・松井・マネックスが有利
ポイント目当てで複数社に分散すると管理が煩雑になり、保有ポイント還元率も下がります。メイン1社＋サブ1社の最大2口座が、運用効率と心理的負担のバランス点です。NISA口座は1人1社しか持てないため最初の選択が肝心。松井証券ポイント＋業界最高水準の投信保有ポイントを活かしたい人は、松井証券からの開設も検討してみてください。
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