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「投資信託を積み立てながら、ポイントも一緒に貯められたらいいな」と思ったことはありませんか？
クレジットカード（クレカ）積立なら、毎月の積立投資をクレカで決済するだけで、自動的にポイントが貯まります。しかも、2024年の制度改正でクレカ積立の上限が月5万円から月10万円（年120万円）に引き上げられ、NISAのつみたて投資枠を丸ごとクレカで積み立てられるようになりました。
この記事では、クレカ積立の仕組みから、楽天カード・三井住友カードを使った具体的な設定方法まで、初心者の方にもわかりやすく解説します。
NISAのクレカ積立とは？仕組みをわかりやすく解説
クレカ積立の基本的な仕組み
クレカ積立とは、証券口座で投資信託を積み立てる際の支払い方法として、クレジットカードを使う積立方法のことです。
通常、証券口座での買付は銀行口座からの引き落としや口座への入金が必要ですが、クレカ積立では月々の積立金額をクレジットカードで決済します。これにより、クレカのポイントやマイルが積立金額に応じて付与されるしくみです。
積立の流れはとてもシンプルです。
- 証券口座でクレカ積立を設定する
- 毎月指定した日にクレカで自動決済される
- 購入した投資信託がNISA口座に積み立てられる
- クレカのポイントが付与される
現金での積み立てと比べると、同じ金額を積み立てながらポイント分だけお得になるのが最大の魅力です。
2024年の制度改正で月10万円まで積み立てられるようになった
2024年3月以前は、クレカ積立の上限が月5万円に制限されていました。しかし、2024年3月の金融庁による制度改正（内閣府令の改正）により、上限が月10万円に引き上げられました。
この変更によって、新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）をまるごとクレカで積み立てることが可能になりました。毎月10万円をポイント還元率1.0%のクレカで積み立てた場合、年間で最大1,200ポイント×12ヶ月＝1万2,000ポイント相当のお得が生まれます。
参考：金融庁「クレジットカード決済を通じた投資信託の購入に関する規制緩和について」
クレカ積立に対応している主な証券会社とカード
2026年現在、クレカ積立に対応している主な証券会社とカードの組み合わせは以下のとおりです。
| 証券会社 | 対応カード | ポイント種類 |
|---|---|---|
| 楽天証券 | 楽天カード | 楽天ポイント |
| SBI証券 | 三井住友カード | Vポイント（→ 利用によりPontaポイント等にも交換可） |
| マネックス証券 | マネックスカード | マネックスポイント |
| auカブコム証券 | au PAYカード | Pontaポイント |
この記事では、特に利用者数が多い楽天カード×楽天証券と三井住友カード×SBI証券の2つを詳しく解説します。
クレカ積立の主なメリット
メリット①：毎月ポイントが自動的に貯まる
クレカ積立の最大のメリットは、積み立てるだけでポイントが貯まる点です。普段の買い物でポイントを貯めるのと同じように、積立投資でもポイントが付与されます。
たとえば、還元率0.5%のカードで月10万円を積み立てると、毎月500ポイント。年間では6,000ポイントになります。投資のパフォーマンスとは別に、「確実に得られる恩恵」として非常に魅力的です。
貯まったポイントは、楽天ポイントならそのまま楽天市場での買い物や楽天証券での投資に使えます。VポイントはSBI証券での買付にも利用可能です。ポイントを投資に回すことで、さらに効率よく資産形成ができます。
メリット②：自動で積み立てが続くので手間がかからない
一度クレカ積立を設定すれば、毎月自動で決済・積立が行われます。銀行口座への入金や毎月の手動操作は一切不要です。
「積み立てを忘れてしまった」「タイミングを考えすぎて結局できなかった」という心配がないのは、長期の資産形成にとって大きなメリットです。
NISAの積立設定方法については、下の「NISAの積立設定のやり方【SBI証券・楽天証券の画面で解説】」で詳しく解説しています。
メリット③：クレカの利用実績も積み上がる
クレカ積立は、クレジットカードの毎月の利用実績としてカウントされます。特に三井住友カード ゴールド（NL）では、年間100万円の利用で翌年以降のポイント還元率がアップするという特典があります。
積立金額（月10万円×12ヶ月＝年120万円）だけでも条件をクリアできる可能性がありますので、カードの特典をフル活用しやすい点も嬉しいポイントです。
楽天カード×楽天証券でNISAを積み立てる方法
楽天カードのポイント還元率（楽天証券）
楽天証券でクレカ積立をする場合、楽天カードの種類によってポイント還元率が異なります（2026年4月時点）。
| カードの種類 | ポイント還元率 |
|---|---|
| 楽天カード（通常） | 0.5% |
| 楽天ゴールドカード | 0.75% |
| 楽天プレミアムカード | 1.0% |
参考：楽天証券「クレジットカード積立サービスについて」（https://www.rakuten-sec.co.jp/）
月10万円の積立で換算すると、楽天カード（通常）なら月500ポイント（年6,000ポイント）、楽天プレミアムカードなら月1,000ポイント（年12,000ポイント）になります。
楽天プレミアムカードは年会費が11,000円（税込）かかりますが、積立のポイントだけで年12,000ポイントが貯まるため、年会費を実質ペイできる計算です。
楽天証券でのクレカ積立設定手順
楽天証券でクレカ積立を設定する手順は以下のとおりです。
① 楽天証券にログインする
楽天証券（https://www.rakuten-sec.co.jp/）にアクセスし、IDとパスワードでログインします。
② 積立商品を選ぶ
画面上部の「投資信託」→「積立」→「ファンドを探す」から積み立てたい投資信託を選びます。NISAのつみたて投資枠で買える銘柄は「つみたて投資枠対象ファンド」として絞り込めます。
③ 積立設定画面でクレカ決済を選ぶ
積立金額を入力する画面で、「引落方法」の選択肢から「楽天カードクレジット決済」を選択します。
④ 積立金額を設定する
月1,000円〜月10万円の範囲で積立金額を設定します。上限は1円単位で自由に設定できます。
⑤ 内容を確認して設定完了
設定内容を確認し「積立設定を確定する」ボタンを押せば完了です。翌月から自動的に積み立てが始まります。
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三井住友カード×SBI証券でNISAを積み立てる方法
三井住友カードのポイント還元率（SBI証券）
SBI証券でクレカ積立をする場合は、三井住友カードのシリーズを利用します。カードの種類によって還元率が異なります（2026年4月時点）。
| カードの種類 | ポイント還元率 | 備考 |
|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 0.5% | 年会費永年無料 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 1.0% | 年間100万円利用で翌年以降1.0%（初年度0.5%）・年会費5,500円（税込）※年100万円利用で翌年以降無料 |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 3.0% | 年会費33,000円（税込） |
参考：SBI証券「クレカ積立｜三井住友カード」（https://www.sbisec.co.jp/）
還元率3.0%の三井住友カード プラチナプリファードで月10万円を積み立てると、月3,000ポイント・年36,000ポイントが貯まります。ただし年会費が33,000円かかるため、積立ポイントだけでほぼ年会費をカバーできる水準です。コストパフォーマンスを重視するなら、年会費無料（年100万円以上利用で翌年以降）の三井住友カード ゴールド（NL）がバランスよくおすすめと言われています。
SBI証券でのクレカ積立設定手順
① SBI証券にログインする
SBI証券（https://www.sbisec.co.jp/）にアクセスし、ログインします。
② 積立商品を選ぶ
「投資信託」→「積立買付」→銘柄検索から積み立てる投資信託を選択します。「つみたて投資枠対象」フィルターで対象ファンドに絞れます。
③ 積立設定画面でクレカ決済を選ぶ
「決済方法」の選択肢で「クレジットカード」を選び、登録済みの三井住友カードを選択します。
④ 積立金額・積立日を設定する
月1,000円〜月10万円の範囲で積立金額を入力します。積立日は毎月の決済日をいくつかのパターンから選べます。
⑤ 設定内容を確認して完了
内容を確認し「設定する」を押せば完了です。
クレカ積立を始める前に知っておきたい注意点
注意点①：クレカ積立分は当月の口座残高は関係ない
クレカ積立は、銀行口座ではなくクレジットカードの請求日に引き落とされます。そのため、証券口座にあらかじめ現金を入れておく必要はありませんが、クレカの支払い口座（銀行）に残高がないと引き落とし不可になり、積立が失敗します。クレカ積立を設定したら、支払い口座の残高管理を忘れずに行いましょう。
注意点②：設定の締め切り日に注意が必要
クレカ積立には設定の締め切り日があります。たとえば楽天証券では、毎月12日（もしくは前営業日）までに設定を完了しないと、翌月からの積み立てになります。SBI証券も同様に締め切り日が設定されています。月中に口座開設した場合などは、開始月に間に合わないこともありますので、余裕を持って設定しましょう。
注意点③：ポイント還元の条件は変更になる場合がある
クレカ積立のポイント還元率や条件は、証券会社・カード会社の判断で変更されることがあります。過去にも楽天証券でポイント還元率の見直しが行われた実績があります。常に最新の公式情報を確認するようにしましょう。
参考リンク：楽天証券公式（https://www.rakuten-sec.co.jp/）／SBI証券公式（https://www.sbisec.co.jp/）
注意点④：NISA口座は1人1口座のみ
新NISAの口座は1人につき1つの金融機関でしか開設できません。楽天証券でクレカ積立をしながら、同時にSBI証券でもNISA口座を開設することはできない点に注意してください。
まとめ：クレカ積立で積立投資をもっとお得に
クレカ積立のポイントをおさらいします。
- クレカ積立とは、投資信託の積立をクレジットカードで決済してポイントを貯める方法
- 2024年の制度改正により、上限が月10万円に拡大（年120万円＝つみたて投資枠フル活用が可能）
- 楽天カード×楽天証券：最大1.0%の楽天ポイント還元
- 三井住友カード×SBI証券：最大3.0%のVポイント還元
- 一度設定すれば自動で継続されるため、手間がかからない
同じ金額を積み立てるなら、ポイントが貯まるクレカ積立を活用しない手はありません。まだクレカ積立を設定していない方は、ぜひこの機会に始めてみてください。
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